退休规划第四阶段 （七）：为年迈失智做好准备

全世界约有2600万名阿茲海默症病患，根据这些数据，退休者要在退休后活得有尊严及拥有主导权，那必须要有完善的退休规划，最好能涵盖65岁后的规划。 有句话道“久病无孝子”。在当今竞争激烈，工作繁重的现代生活，期望孩子长期照顾年老父母，对有心无力的子女而言造成他们非常大的精神压力甚至财务压力。这也是为何当今很多子女在没办法下把年老父母送进养老院照顾。 再说阿茲海默症或称老人失智症，那是一种持续性神经功能障碍，普遍常发生于65岁以上的老人，也有不少阿茲海默症病患会提早发生。据报导在2006年，全世界约有2600万名阿茲海默症病患。到2050年，估计全球每85人就有一人会患上老人失智症。 根据这些数据及现实生活的状况，退休者要在退休后活得有尊严及拥有主导权，那必须要有完善的退休规划，最好能涵盖65岁后生活中可能发生的事情。 以下是一些年老者或会面对的问题： 1.记忆力衰退而影响日常生活：老是忘了事情，包括吃药、遗漏物品、忘了家人的交待及忘了自己说过的话等。 2.脑功能退化而对智商的影响：返老还童是老年人常见的现象，常为了芝麻小事与家人起冲突或争执。 3.没办法照顾自己起居生活：体力下滑至无法自己驾车、出门、准备自己三餐与打理生活等。 4.出现行为反常：无端端的发脾气、唠叨、爱管闲事等一些精神状况，造成家人的困扰。 5.需要完全倚赖他人照顾：行动不便、长期洗肾、大小便要第三者的协助清理等。 6.失去语言与沟通的能力：无法表达自己意愿，也无法与家人沟通。 7.失去活动能力：中风、瘫痪或其他因素，而长期必须躺在病床或轮椅。 8.完全失去智力：可能是脑中风或其他因素。 年老退休者应做的规划 为处理年老退休时面对的困境，建议退休者不妨在以下做些适当规划： 第一，医疗保健问题： 老年人即使没有以上重大疾病，也会面对老化的现象。所以，要多保健来延缓老化现象。如良好的饮食习惯、均衡的营养、适度的活动、健康的娱乐及充分的睡眠等。老年人常见的疾病有高血压、心脏病、糖尿病、关节病及老年痴呆症等。 建立自己能信任的医师或家庭医生，在亦师亦友的关系下，健康照顾上就能有更好与更有效的照料。这能减低不必要的重叠检查，也能降低医疗开支，更重要是能减少病痛带来的折磨。 理财角度上，除了医药卡，准备一笔长期的医疗保健费是必要的。夫妻俩不妨设立双方共用的医疗保健基金。 第二，生活起居照顾问题： 财务与人力为核心问题。规划好准备财务的需要，就能减低子女为了照顾退休者而造成的财务负担。另，在足够的财务准备下，让退休者能依据自己的意愿选择最适合的人照顾自己。 在体力与精神良好的状况，主动了解探索为自己准备，万一失去活动能力或智力时应该获得的照顾。在外国，甚至有设备齐全的养老村，因此很多退休者在年老前，为自己准备好这部分的规划。 除了养老院与养老村外，这方面的规划也包括如果子女间有意愿照顾自己，而我们也希望在年老的阶段与他们同住，那么预先通知子女自己的意愿，进而做好财务上的安排，让照顾者不会面对财务压力。 第三，心理调适的问题： 当感觉到自己在体力与智力上日渐退化下，老年退休者可能会产生老来不中用，恐惧害怕的感觉会油然而生。这时候，有者产生把资产与生意等转让给子女的念头，而有者却又因为担心害怕，而捉紧自身资产。无论那种状况，都可能为自己及家人带来不必要的困扰。 考量到这一点，在体力与智力皆健康的状况时，就应该进行规划。包括运用遗产规划的机制如生前信托管理，特定信托契约、死后信托等机制预先规划，即能保障自己的退休金及年老时的权益，又能有效地转移遗产到相关子女的手中。 最后，认真探讨年老退休生活中可能面对的问题与挑战，我们才能规划更趋完善的退休规划。 在能力与财务许可下，不以侥幸的心理面对未知的退休生活，全面完善的规划将确保退休生活更有品质，活得自在又有尊严！